惠州农商银行：坚守服务“三农”初心 引导金融活水灌溉乡村

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坚守服务“三农”初心 引导金融活水灌溉乡村

惠州农商银行“农村金融（普惠）户户通”赋能实体经济系列报道之一

深耕乡土，细作金融。近年来，惠州农商银行立足“三农”，以乡村振兴主办银行的责任担当、“惠州人自己的银行”的朴素情怀，锚定“百千万工程”重点领域和主攻方向，深入推进“农村金融(普惠)户户通”工程，将源源不断的金融“活水”引入惠州的广袤乡村，努力答好金融支农的特色答卷。

截至2023年末，惠州农商银行涉农贷款余额为196.25亿元，普惠贷款余额273.9亿元，普惠型涉农贷款余额42.92亿元，增速达9.35%……一串串亮眼的数据，既是惠州农商银行在支农支小方面探索实践的有力佐证，也勾勒出惠州农商银行普惠金融转型的工作新成效。

客户经理了解种植户番石榴生长情况。惠州农商银行供图

补齐短板 织密“三农”服务网

融入乡村，当好“邻居”，惠州农商银行始终深耕农村金融服务供给。早在2020年9月，惠州农商银行便大力推进网格化服务，以辖内103个营业网点为服务半径，将311个行政村划分为172个网格，全行1400余人全部深入基层走村访户，为广大城乡客户和市场经营主体建立综合金融服务档案，累计建档超过166万户。2021年8月，该行将网格化服务全面升级为“农村金融(普惠)户户通”项目，重点打造“五个一”工程(一支部、一特派、一体机、一平台、一授信)。截至目前，已基本实现各镇街“党组织党建共建、金融特派员进村、政府服务自助机投放、三资平台系统对接、整村授信”5个全覆盖，形成了具有惠州特色的“村村通政务+户户通金融”乡村服务新格局。

一支部：惠州农商银行在“共强党建、共同富裕、共惠民生”上下功夫，实施党组织共建引领工程，搭建三级联合共建机制。截至2024年3月末，该行通过党建“搭桥”，与辖内30个镇街、311个行政村、148个居委会签订党建共建协议，共建覆盖率达100%。

一特派：为进一步加大对基层金融的服务力度，惠州农商银行派驻了459名“懂农业、爱农村、爱农民”的金融特派员下乡到村，派驻村居覆盖率达100%，有效推动金融资源与乡镇经济资源、社会资源和信用资源有效融合，为各街镇和村居提供“融资+融智”服务。

一体机:自2022年起，惠州农商银行联合惠州市政数局先后在惠城、惠阳、仲恺、大亚湾四个区行政村和社区部署了460台“粤智助”政府服务自助机，让城乡居民“足不出户”就能办理100多项政务服务，以及银行账户余额查询、电子现金充值等18项金融业务。截至今年3月末，“粤智助”政府服务业务总量达到了33万宗，服务群众超过13万人，真正实现“政务+金融”的有机融合。

一平台：为进一步提升农村集体经济管理水平，深化“政银”服务对接，惠州农商银行与惠州市农业农村局合作共建全市“三资”管理平台，助力用好用活农村集体资产、资源和资金。截至今年3月末，惠州农商银行已直接服务全辖97.55%的行政村(居)及村民小组，为广大农村集体经济组织提供高效便捷的资金结算服务。

一授信：为进一步做好支农支小金融服务，惠州农商银行联合各镇政府、村(居)委会，依托农户信息采集系统及数据模型，采取网格化服务、走家串户的方式，推行“整村授信、集中授信、无感授信”等信贷支农新模式，对311个行政村开展“整村授信”合计194.75亿元，惠及农户超过33万人。截至今年3月末，惠州农商银行整村授信在全辖内行政村(居)累计建档76万户，授信金额194.75亿元，投放超过91亿元，惠及农户超过34.7万户。

此外，该行依托辖区102个营业网点、420多台自助设备、33个“惠服务”政银合作点，真正构建了一张覆盖面广的“三农服务网”，实现了普惠金融“飞入寻常百姓家”的美好愿景。

整村授信 让信用更有“含金量”

“这些都是农商行的贷款下来后我扩建的，还更新了不少设备，服务升级了，客人也越来越多了。”在惠城区横沥镇黄沙洞村的厚德居温泉四合院内，老板刘先生正高兴地介绍着自己的民宿。尽管四合院内仅有21间房，但每到旺季，仍然供不应求。

横沥镇黄沙洞村是惠州农商银行“党建+普惠金融示范点”模式的第一批试点村落。两年前，该行与当地村委会签订了整村授信协议，让信用成为乡村振兴的“硬通货”，批量给予白名单内农户一定授信额度，开辟贷款绿色通道，实行优先受理、优先调查、优先审查、优先审批。刘先生作为首批白名单客户，第一时间获得了惠州农商银行30万元的“村易贷”信用额度，并且随借随还，循环使用。

“以前受制于资金紧缺，我的民宿难以得到更好发展，是农商行的30万元贷款让我有了底气和支撑。”刘先生提到，黄沙洞村拥有丰富的温泉资源，但长期以来，很多村民始终“为钱所绊”，不管是做民宿还是饭店都遇到了因本钱不够限制发展的困局，甚至有村民还“入坑”网贷。在惠州农商银行的整村授信落地后，黄沙洞村近1000名农户建立了综合服务档案，超过400名农户获得了直接授信，授信金额超2800万元。不少村民感慨，“整村授信”是有益于村民的举措，农民发家致富更有盼头了。

创新产品 助力破解农村“融资难”

伴随着横沥镇墨园村的“出圈”，位于该地的辉鑫石榴园，近期也迎来了更多的游客前来采摘。当前，正是番石榴、圣女果、嘉宝果、姑娘果成熟的季节，得益于老板陈先生出色的种植技术，这些水果的口感更加甜美，也让他的果园拥有了不少回头客。

“最开始我只种了十几亩地，后来想要扩种，手头又没多少钱，幸好农商行给了我一笔资金应急，才有了今天的规模。”陈先生对惠州农商银行始终心怀感恩，他说，自己还会经常向身边朋友推荐“惠银乡村贷”。

时间回到三年前，惠州农商银行横沥支行客户经理许挺洲在墨园村宣讲网格化工程及整村授信工作时，遇到了正愁复耕扩种缺少资金的陈先生。因为没有抵押物，陈先生只是抱着试一试的心态向其询问能否贷款，没有想到竟得到了肯定答复。随后，在许挺洲的帮助下，陈先生建立起信用档案，发起线上贷款申请。经过实地考察后，许挺洲建议陈先生使用“惠银乡村贷”，没多久，银行成功为其授信20万元。

“随用随取、随借随还，用一天算一天的利息，农商行的贷款真的太方便了!”陈先生对“惠银乡村贷”赞不绝口。也正是这笔资金，让辉鑫石榴园经营得越发红火，种植面积由最初的十几亩地扩展到现在的近百亩，品种从单一的番石榴扩种到木瓜、姑娘果、丝苗米等十余种，还成为横沥“横字号”的供货商，产品销往全国各地。

全面推进乡村振兴，助力“百千万工程”，对金融机构提供的产品和服务提出了新任务、新目标、新要求。为破解农村地区融资难的问题，惠州农商银行对存量普惠信贷产品进行了整合优化，围绕“惠银乡村”“惠银消费”“惠银经营”三大系列推出11款普惠特色产品，全面满足“三农”经营主体的资金需求。

“支农”守定位，“支小”惠万民。接下来，惠州农商银行将继续秉持“服务本土、融通百业、惠及万家”的初心使命，坚守“支农支小”市场定位，构建更加健全、更具特色的“三农”金融服务体系，以本土金融力量服务助力惠州“百千万工程”落地生根，开花结果。

惠州日报记者伍磊

通讯员林晓君 赖敬文

编辑：任己章

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